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Banco continuará a expandir crédito gerar
05-Jan-2008
Queda menor na taxa Selic e a maior concorrência poderão pressionar as margens

Os bancos brasileiros continuaram a expandir o crédito, refletindo, principalmente, o crescimento dos empréstimos ao varejo e o crédito a pequenas e médias empresas, apesar da exposição a títulos do governo ainda continuar alta. Mesmo sofrendo certa pressão, as margens se mantiveram amplas e suficientes para absorver os custos do crédito, impulsionando a forte lucratividade os bancos. A maior parte das instituições está projetando crescimento do crédito em 20% para o próximo ano. A conclusão é do relatório sobre revisão e perspectivas para o setor bancário brasileiro, da Fitch Ratings.

Para 2008, a Fitch considera que a queda menor nas taxas básicas de juros e a maior concorrência, que já vem sendo observada nos últimos anos, poderão pressionar as margens. Até agora, a expansão do crédito e a mudança no mix da carteira têm protegido as margens dos bancos contra o efeito das taxas de juros em queda. Emprestimo consignado

A agência chama atenção para o contínuo crescimento do crédito consignado, com desconto em folha ou de pensões e beneficiários da previdência social, com menores taxas de juros, que tem tido bom desempenho até o momento, porém elevando o endividamento dos consumidores.

"Dado que a concessão deste tipo de crédito é fundamentada na existência ou não da chamada margem consignável, sendo mais uma análise operacional do que conceitual do perfil de crédito da pessoa física que assume o endividamento, e visto que o banco concedente garante acesso direto aos pagamentos que serão descontados na fonte, a maior expansão desse tipo de crédito poderia pressionar outras formas de crédito não garantido, aumentando a inadimplência", lembra Maria Rita Gonçalves, responsável pela área de instituições financeiras da Fitch no Brasil.

Entre os desafios para o sistema bancário, a Fitch observa que as instituições necessitarão conquistar novos clientes ainda não bancarizados; administrar a qualidade dos ativos para manter os custos do crédito sob controle, o que poderá vir a ser um forte diferencial entre os bancos; e expandir as fontes de captação, em função do aumento do crédito mais rápido do que a base de depósitos.

Além disso, segundo Maria Rita, o volume de captação internacional continua relativamente baixo, e o mercado doméstico se mantém como uma boa fonte de captação para os bancos. "A dependência relativamente baixa dos mercados internacionais mostra o atraente potencial de expansão desta captação. Os principais fatores condicionantes do sistema financeiro deverão ser o acesso à captação e a capacidade de manter os custos de crédito sob controle", explica Peter Shaw, diretor-executivo da área de bancos para América Latina.

De acordo com Rogério Santos, analista sênior da área de bancos, nos últimos períodos, a qualidade dos ativos de crédito vem sendo beneficiada pelo fortalecimento da economia brasileira, pela demanda por empréstimos de uma base crescente de clientes e pelas melhorias nos procedimentos e sistemas de crédito implementadas para conter a inadimplência.

Ainda segundo o analista, "os índices de capitalização permanecerão sob certa pressão, em função da expansão creditícia esperada; do aumento dos lucros dos bancos; das OPAs que proporcionaram um significativo volume de capital novo para vários bancos e porte médio; e, em menor escala, da emissão de dívida de capital nível 2".

Fonte Monitor Mercantil Digital

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